Quando si parla di prestiti personali, una delle soluzioni più conosciute è la cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Si tratta di una forma di finanziamento molto diffusa perché offre alcune garanzie sia per chi richiede il prestito sia per l’istituto finanziario.

Negli ultimi anni questa tipologia di finanziamento è diventata sempre più utilizzata da lavoratori dipendenti e pensionati che hanno bisogno di liquidità per affrontare spese importanti.

In questa guida vediamo cos’è la cessione del quinto, come funziona e quando può essere una soluzione conveniente.

Cos’è la cessione del quinto

La cessione del quinto è un prestito personale che viene rimborsato direttamente tramite trattenuta sullo stipendio o sulla pensione.

Il nome deriva dal fatto che la rata del prestito non può superare il 20% del reddito mensile, cioè un quinto dello stipendio o della pensione.

Questo significa che, se una persona percepisce uno stipendio di 1.500 euro al mese, la rata massima del prestito sarà di circa 300 euro.

La rata viene trattenuta direttamente dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico e versata alla banca o alla finanziaria che ha erogato il prestito.

Chi può richiedere la cessione del quinto

La cessione del quinto è riservata principalmente a due categorie:

• lavoratori dipendenti con contratto a tempo indeterminato
• pensionati

Questo tipo di finanziamento è particolarmente diffuso perché la modalità di rimborso riduce il rischio per la banca e rende spesso più semplice ottenere il prestito rispetto ad altre forme di finanziamento.

In molti casi possono accedere alla cessione del quinto anche persone che hanno avuto difficoltà ad ottenere altri prestiti.

Quanto si può ottenere con la cessione del quinto

L’importo del finanziamento dipende da diversi fattori:

• livello dello stipendio o della pensione
• durata del prestito
• età del richiedente
• eventuali finanziamenti già in corso

La durata della cessione del quinto può arrivare fino a 120 mesi (10 anni).

In base alla durata e al reddito mensile è possibile ottenere importi anche superiori a 30.000 euro.

Quali sono i vantaggi della cessione del quinto

La cessione del quinto presenta alcune caratteristiche che la rendono interessante per molti richiedenti.

Tra i principali vantaggi troviamo:

• rata fissa per tutta la durata del finanziamento
• pagamento automatico tramite trattenuta sullo stipendio o sulla pensione
• possibilità di ottenere il prestito anche con altri finanziamenti in corso
• accesso al credito anche per pensionati

Queste caratteristiche rendono la cessione del quinto una soluzione spesso più stabile rispetto ad altre forme di prestito.

Cessione del quinto e assicurazione obbligatoria

Uno degli elementi distintivi di questo tipo di prestito è la presenza di una copertura assicurativa obbligatoria.

La legge prevede infatti che il finanziamento sia coperto da:

• assicurazione sulla vita
• assicurazione sul rischio di perdita del lavoro (per i dipendenti)

Questo sistema tutela sia il richiedente sia l’istituto finanziario in caso di eventi imprevisti.

Quando conviene davvero la cessione del quinto

La cessione del quinto può essere una soluzione interessante in diverse situazioni.

Ad esempio:

• quando si ha bisogno di liquidità per spese importanti
• quando si vuole una rata stabile e prevedibile
• quando si hanno già altri finanziamenti attivi
• quando si preferisce un sistema di pagamento automatico

Naturalmente, come per qualsiasi finanziamento, è sempre importante valutare attentamente la sostenibilità della rata e le condizioni del prestito.

Vuoi capire se la cessione del quinto è la soluzione giusta per te?

Ogni situazione finanziaria è diversa e scegliere il finanziamento più adatto richiede spesso una valutazione attenta.

Analizzare il proprio reddito, gli eventuali prestiti già attivi e le condizioni offerte dagli istituti finanziari permette di individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.

Confrontare le diverse opzioni disponibili può aiutare a trovare una rata sostenibile e condizioni più vantaggiose nel tempo.

Glossario

Cessione del quinto
Prestito personale rimborsato tramite trattenuta diretta su stipendio o pensione.

Rata
Importo che viene pagato periodicamente per rimborsare il prestito.

TAEG
Indicatore che rappresenta il costo totale del finanziamento.

Durata del finanziamento
Periodo entro il quale il prestito deve essere rimborsato.

FAQ

Quanto può essere la rata della cessione del quinto?
La rata non può superare il 20% dello stipendio o della pensione mensile.

Chi può richiedere la cessione del quinto?
Dipendenti con contratto a tempo indeterminato e pensionati.

Quanto può durare il finanziamento?
La durata può arrivare fino a 120 mesi (10 anni).

È possibile richiedere la cessione del quinto se si hanno altri prestiti?
Sì, in molti casi è possibile ottenere questo finanziamento anche con altri prestiti attivi.