Molte persone pensano che avere già un prestito attivo renda impossibile ottenere un nuovo finanziamento. In realtà non è sempre così. Le banche e le finanziarie valutano diversi fattori prima di concedere un prestito, e avere altri finanziamenti in corso non significa automaticamente ricevere un rifiuto.

La cosa più importante è capire se la propria situazione economica permette di sostenere una nuova rata senza creare difficoltà nel tempo.

In questa guida vediamo quando è possibile ottenere un prestito anche con altri finanziamenti attivi e quali elementi vengono valutati dagli istituti di credito.

È possibile ottenere un prestito con altri finanziamenti attivi?

Sì, in molti casi è possibile ottenere un nuovo prestito anche se si stanno già pagando altre rate.

Le banche e le finanziarie valutano soprattutto la capacità di rimborso del richiedente, cioè la possibilità di sostenere tutte le rate nel tempo.

Per fare questa valutazione gli istituti di credito analizzano diversi aspetti, tra cui:

• reddito mensile
• stabilità lavorativa
• numero di finanziamenti già attivi
• importo totale delle rate da pagare

Se il reddito è sufficiente a coprire tutte le rate senza superare determinati limiti, è possibile che il finanziamento venga comunque approvato.

Il rapporto tra reddito e rate

Uno degli elementi più importanti nella valutazione del prestito è il rapporto tra reddito e impegni finanziari.

In generale, le banche preferiscono che la somma di tutte le rate mensili non superi circa il 30–35% del reddito netto.

Facciamo un esempio semplice.

Se una persona ha uno stipendio di 1.800 euro al mese, la somma di tutte le rate dovrebbe rimanere indicativamente sotto i 600 euro mensili.

Questo limite serve a garantire che il richiedente possa continuare a sostenere le spese quotidiane senza difficoltà.

I fattori che influenzano l’approvazione del prestito

Oltre al reddito, gli istituti di credito prendono in considerazione diversi altri elementi.

Tra i principali troviamo:

• tipo di contratto di lavoro
• anzianità lavorativa
• storico dei pagamenti dei finanziamenti precedenti
• eventuali segnalazioni nelle banche dati creditizie

Un buon storico dei pagamenti è particolarmente importante. Pagare sempre le rate puntualmente aiuta a dimostrare affidabilità finanziaria.

Le soluzioni possibili quando si hanno già altri prestiti

Quando si hanno già finanziamenti attivi, esistono diverse soluzioni che possono facilitare l’accesso al credito.

Tra le più comuni troviamo:

Consolidamento dei debiti

Questa soluzione permette di unire più prestiti in un unico finanziamento, con una sola rata mensile.

In molti casi il consolidamento può ridurre l’importo della rata mensile e semplificare la gestione delle spese.

Cessione del quinto

Per lavoratori dipendenti e pensionati è possibile valutare anche la cessione del quinto, una forma di prestito in cui la rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione.

In questo caso la rata non può superare il 20% del reddito mensile.

Prestiti con garante

In alcune situazioni può essere utile la presenza di un garante, cioè una persona che si impegna a rimborsare il finanziamento nel caso in cui il richiedente non riesca a farlo.

Questo può aumentare le probabilità di ottenere il prestito.

Gli errori da evitare quando si richiede un nuovo prestito

Quando si hanno già finanziamenti in corso è importante evitare alcuni errori che possono compromettere la richiesta.

Tra i più comuni troviamo:

• richiedere troppi prestiti contemporaneamente
• sottovalutare il peso delle rate mensili
• non verificare il proprio storico creditizio
• scegliere finanziamenti con rate troppo elevate

Valutare con attenzione la propria situazione economica aiuta a evitare problemi nel lungo periodo.

Vuoi capire se puoi ottenere un nuovo prestito?

Ogni situazione finanziaria è diversa e la possibilità di ottenere un nuovo finanziamento dipende da diversi fattori.

Analizzare il proprio reddito, le rate già attive e le condizioni offerte dagli istituti di credito permette spesso di individuare la soluzione più sostenibile nel tempo.

Valutare con attenzione tutte le opzioni disponibili può aiutare a trovare un finanziamento con una rata adeguata alle proprie possibilità.

Glossario

Prestito personale
Finanziamento che viene rimborsato tramite rate mensili.

Consolidamento debiti
Operazione che permette di unire più finanziamenti in un unico prestito.

Garante
Persona che si impegna a rimborsare il finanziamento se il richiedente non è in grado di farlo.

Capacità di rimborso
Possibilità del richiedente di sostenere il pagamento delle rate nel tempo.

FAQ

È possibile ottenere un prestito se si hanno altri finanziamenti?
Sì, è possibile se il reddito permette di sostenere tutte le rate senza superare determinati limiti.

Quanto possono pesare le rate sul reddito?
In genere le banche preferiscono che le rate complessive non superino circa il 30–35% del reddito netto mensile.

Cos’è il consolidamento dei debiti?
È un finanziamento che permette di unire più prestiti in una sola rata mensile.La cessione del quinto può essere richiesta con altri prestiti?
Sì, in molti casi è possibile richiederla anche se si stanno già pagando altri finanziamenti.